Hoe Waar

De hoogste rente voor je spaarcentjes? Dit zijn de best renderende spaarrekeningen!

Spaarders hebben het de laatste maanden verre van gemakkelijk om hun meestal zuur verdiende spaarcentjes toch iets te laten opbrengen, en niets laat vermoeden dat daar in 2013 verandering zal in komen. Vooruitziende spaarders die actief zoeken naar de beste oplossing voor hun spaargeld kunnen niettemin ook nu nog goede zaken doen. Als gemotiveerd spaarder zoek je best online naar de spaarrekening met de hoogste rente. Volgens de gespecialiseerde website Bankshopper.be kan je zo als spaarder tweemaal meer verdienen dan je collega spaarder die bij de pakken blijft zitten!

Spaarders die regelmatig op zoek gaan naar de spaarrekeningen met de hoogste rentes kunnen nog altijd goede zaken doen.

De gespecialiseerde website Bankshopper.be berekende wat je als spaarder de voorbije tien jaar verdiende door een bedrag van een 10000 euro op een spaarrekening te parkeren gedurende tien jaar. Deed je dat de voorbije tien jaar op een spaarrekening van het Nederlandse Rabobank, dan berekenden de experts van Bankshopper dat je dat welgeteld 3410,68 euro opleverde. Een spaarder die hetzelfde bedrag gedurende eveneens tien jaar op een rekening van Belfius vast zette, verdiende 1847,70 euro. Dat is maar liefst een verschil van 1562,98 euro of 85 procent! Wordt dezelfde berekening gemaakt voor de laatste vijf jaar dan komt men nagenoeg tot dezelfde vaststelling. De best renderende spaarrekening brengt haast het dubbele op als de minst renderende. De best renderende spaarrekening van de laatste vijf jaar is Optima Bank (de opvolger van het vroegere Ethias Bank). Bereken je de opbrengst over de laatste drie jaar dan komt Fortuneo Plus de winnaar. Het rendement over de voorbije drie jaar ligt bijna honderd procent hoger dan de spaarrekening van Belfius met het laagste rendement.

Zoeken en regelmatig veranderen 

Wie dus regelmatig op zoek gaat naar de spaarrekeningen met de hoogste opbrengst en zijn spaargedrag aanpast boekt dus veruit de beste resultaten. Regelmatig van bank en spaarrekening veranderen is dus zeker geen slechte zaak, wel integendeel. Toch moet je met het veranderen van bank wel oppassen. De hoogste rentes zijn immers uitsluitend haalbaar als je ook de getrouwheidspremiebinnen haalt. En je geniet pas van je getrouwheidspremie als je spaargeld ten minste twaalf maanden ononderbroken op je spaarrekening blijft staan!

Je spaarcentjes in je ‘zware kous’ bewaren zoals onze grootouders heeft geen enkele zin. Er zijn nog winstgevende spaarformules op de markt, je moet er alleen actief naar zoeken!

Niets doen kost je veel geld

Spaarders die passief bij de pakken blijven zitten laten dikwijls onbewust dus veel geld liggen. Wie echter actief de best renderende spaarrekeningen opzoekt en alle spaarformules met elkaar vergelijkt kan op langere termijn nog steeds erg goede zaken doen en een mooie opbrengst laten optekenen. In de toekomst zal dat actief zoeken en vergelijken volgens de financiële deskundigen van Bankshopper nog belangrijker worden. Nog steeds volgens Bankshopper blijft het verschil tussen de best renderende spaarrekeningen in vergelijking met de grootbanken opvallend klein. Zo is het verschil tussen de twee spaarformules van Keytrade Bank welgeteld…7,06 euro.

Nieuwe spaarformules…

Maar ook voor die spaarders die voor de spaarrekeningen met de hoogste rente kiezen blijft het hoe dan ook oppassen geblazen. Banken lanceren immers geregeld allerlei nieuwe spaarformules met… telkens de hoogste rente. Dat is er oorzaak van dat de tot dan toe meest renderende spaarrekening naar de grijze middenmoot wordt verwezen. Argenta is hier een sprekend voorbeeld van. Zijn Maxi- spaarformule die over een periode van tien jaar bij de top drie van de spaarrekeningen met de meeste opbrengst staat gerangschikt, wordt op korte spaarperiodes in de achtervolging gedrongen door de e- spaarformule… eveneens van Argenta!

Vele spaarrekeningen brengen steeds minder op, maar gelukkig zijn er toch nog steeds aantrekkelijk en dus goed renderende spaarformules te vinden…

Bankhopper

Bankhopper ging tijdens zijn zoektocht naar de best renderende spaarrekeningen bijzonder grondig tewerk. De gegevens waarop dit onderzoek is gebaseerd komt van de banken zelf en alleen die rekeningen die de volle tien jaar bleven bestaan konden aan deze doorlichting van Bankhopper meedoen.

De resultaten van Bankhopper.be

  • Een gespaard bedrag van 10000 euro na tien jaar: hier werden de beste resultaten achtereenvolgens geboekt door Rabobank.be Spaarrekening, Keytrade Azur, Argenta Maxi, CPH Carnet de Dépôts, Deutsche Bank Intensiv Plus, KBC Spaarrekening, ING Groen Boekje, BNP Paribas Fortis Gewone Spaarrekening en Belfius Spaarrekening.
  • Een gespaard bedrag van 10000 euro na vijf jaar: hier zijn de best renderende spaarrekeningen achtereenvolgens Optima Bank Spaarrekening, Rabobank.be Spaarrekening, Keytrade Azur, BKPC Excellence Spaarrekening, Argenta e- Spaar, CPH Carnet de Dépôts, Argenta Maxi, KBC Spaarrekening, ING Groen Boekje, BNP Paribas Fortis Gewone Spaarrekening en Belfius Spaarrekening.
  • Een gespaard bedrag van 10000 euro na drie jaar:hier zijn de beste resultaten achtereenvolgens voor Fortuneo Plus, Optima Bank Spaarrekening, Rabobank.be Spaarrekeniung, Argenta e-Spaar, Optima Bank Spaarrekening Plus, BKCP Excellence Spaarrekening, Deutsche Bank E- Saving, Keytrade Azur, CPH Carnet de Dépôts, Belfius Internet Spaarrekening, ING Lion Deposit, Argenta Maxi, CBC e- Compte d’ Eparge, BNP Paribas Fortis Online Spaarrekening, KBC Spaarrekening, ING Groen Boekje, BNP Paribas Fortis Gewone Spaarrekening, Belfius Spaarrekening en CBC Compte d’ Epargne sluit hier de rij.

Bronnen en referenties:

 

Tags: , , , , , , , , , ,

Dit zijn de beste spaarrekeningen

Na de jaarwisseling worden we als het ware letterlijk overspoeld door allerlei reclame voor nieuwe spaarrekeningen en spaarformules, de ene al wat geloofwaardiger dan de andere. En ook al brengen spaarboekjes en spaarrekeningen de dag van vandaag niet zo erg veel meer op, toch blijft de vraag hoe je uit het bijzonder rijke aanbod je beste keuze maakt.

 

Opteer je voor een spaarrekening met een hoge basisrenten  en een lage getrouwheidspremie, of omgekeerd? En wat zijn dan de beste spaarrekeningen waaruit je jouw definitieve keuze kunt maken?

 

De financiële wereld heeft een bijzonder moeilijk jaar achter de rug. Het was dan ook zowel voor beleggers als spaarders niet gemakkelijk om winstgevende zaken te doen. In tijden van financiële crisis blijft het spaarboekje en de spaarrekening bijzonder populair. Het zijn immers twee bankproducten waar weinig of geen risico’s aan verbonden zijn.

 

Spaarkapitaal steeds beschermd

 

Een andere belangrijk voordeel is ongetwijfeld dat je op ieder moment  je kapitaal kunt recupereren. Ondanks de wereldwijde bankencrisis is je kapitaal in ons land steeds beschermd dankzij ons depositogarantiesysteem dat honderduizend euro garandeert per bank en per persoon. Je kan daar bovenop vrij geld opnemen of bijstorten. De meerderheid van onze spaarrekeningen zijn gratis, en  de intresten zijn tot 1830 euro vrijgesteld van roerende voorheffing. Sommige banken rekenen jaarlijks een beperkte beheerskost aan.

 

Opbrengst is niet gewaarborgd

 

Een spaarrekening heeft niet alleen voordelen. Zo kunnen de rentevoeten op elk moment wijzigen, zodat de opbrengst van een spaarrekening niet gegarandeerd is. Recent namen enkele banken wel het initiatief hun spaarrenten voor een periode van enkele maanden te verzekeren. De manier waarop deze intresten worden berekend, is echter niet altijd en overal even duidelijk. Dat is veel ingewikkelder dan eenvoudig de basisrente en je getrouwheidspremie samen te tellen. Het vergelijken van de verschillende spaarrekeningen is dan ook lang niet zo eenvoudig dan het er op het eerste zicht uit ziet.

 

Getrouwheidspremie

 

Vele spaarders misrekenen zich aan hun getrouwheidspremie. Deze wordt immers niet voor het volledige spaarbedrag berekend, maar voor het bedrag dat de volle twaalf maanden onaangeroerd op je rekening parkeerde. Neem je gedurende het jaar een bepaald bedrag op, dan is de kans zeer groot dat je een evenredige som van die getrouwheidspremie moet inleveren.

 

Twee types spaarrekeningen

 

Op onze spaarmarkt heb je de keuze tussen een spaarrekening met een hoge basisrente of een met een hoge getrouwheidspremie. In veruit de meeste gevallen doe je het meeste voordeel met een spaarrekening met een hoge basisrente, zo ben je vooraf zeker van de opbrengst. Slechts in enkele gevallen zijn spaarrekeningen met een hoge getrouwheidspremie voordeliger.

 

Hoge basisrente  bij vele transacties

Verricht je doorgaans heel wat transacties op je spaarrekening, dus zowel stortingen als geldopnemeingen, dan doe je het meeste winst met de hoogste basisrente. Zo ben je steeds verzekerd van het hoogste rendement van je spaarcenten, ook al verlies je dan wel je getrouwheidspremie of een deel ervan.

  • Aanraders: nieuwkomer op de Belgische markt NIBC Direct, Fortuneo Plus rekening, en de spaarrekening van Rabobank spannen hier de kroon.

Getrouwheidspremie niet altijd voordelig

 

Een getrouwheidspremie is lang niet altijd zo voordelig dan de banken jouw wel willen doen geloven. Spaarrekeningen met een lage basisrente, bieden consumenten dan weer een hogere getrouwheidspremie, maar die is lang niet altijd in het voordeel van trouwe spaarders. Om voor dergelijke combinatie te kiezen, moet je honderd procent zéker zijn dat je jouw spaarcenten gedurende een relatief lange periode niet écht nodig hebt. Dergelijke spaarrekeningen garanderen spaarders in eerste instantie een hoog rendement, maar dat is in veruit de meeste gevallen slechts schijn. Het rendement dat men uiteindelijk zal uitbetalen, zal vaak beneden de vooropgestelde rente liggen. Moet je tegen je verwachtingen in toch geld opnemen, dan zul je een deel van je getrouwheidspremie verliezen. Een ander belangrijk nadeel van een spaarrekening met een hoge getrouwheidspremie is het niet te ontkennen feit dat je op die manier voor een langere periode aan je bank vast zit.

 

Beste spaarrekeningen: grote verschillen

 

Bij v ergelijking van de meest populaire spaarrekeningen worden er belangrijke verschillen vastgesteld. Voor wie jaarlijks een bedrag van 10000 euro op een spaarboekje of een spaarrekening plaatst, bedraagt het verschil  tussen de hoogste (NIBC Direct) en de laagste (Axa Vlot na een volledig jaar maar liefst 225 euro. Een overzicht met tussen haakjes achtereenvolgens de basisrente en de getrouwheidspremie:

 

  • Spaarrekening NIBC Direct              :2,00% en 0,50%
  • Fortuneo Plus                                        :1,90% en 0,45%
  • Rabo Spaarrekening Rabobank       : 1,90% en 0,40%
  • Spaarrekening Plus van Ethias        : 1,80% en0,50%
  •  Excellense van BKPC                          : 1,80% en 0,40%
  •  DB E- Shaving van Deutsche Bank  : 1,65%en 0,40%
  • Internet spaarrekening van Dexia     : 1,65% en 0,40%
  • Azur van Keytrade Bank                      : 1,65%en 0,40%
  • Directinvest van ABN Amro                : 1,60% en 0,60%
  • Getrouwheidsrekening NIBC Direct  : 1,50% en 1,50%
  • Fortuneo Plus Fidelity Fortuneo         : 1,25% en 1,50%
  • Rabo Plus Account van Rabobank      : 1,25% en 1,50%
  • e- Spaarrekening van Argenta             : 1,50% en 0,75%

 

Tags: , , , , , , , , , , , ,

Wanneer kiezen voor sparen en beleggen

Kiezen tussen sparen of beleggen of kiezen tussen relatieve zekerheid en het nemen van risico’s. Met deze keuze worden de meesten  vroeg of laat geconfronteerd, en hopen op het hoogste rendement,  zonder al te grote risico’s te moeten nemen. Is het klassieke sparen nog wel intressant, en wanneer is beleggen het meest aangewezen? Hoe maken we de juiste keuze, en op welke manier realiseren we een zo goed én doortast mogelijk vermogensbeheer?

Een efficiënte keuze tussen sparen of beleggen, maak je dankzij een goed en efficiënt vermogensbeheer van je vermogen. Een goed beheer van je vermogen verschilt uiteraard van persoon tot persoon, maar toch moet je daarbij met enkele belangrijke basisprincipes rekening houden.  Voor een optimaal vermogensbeheer zijn zowel sparen als beleggen, telkens met een goede spreiding van je geld, noodzakelijk. Dé hamvraag daarbij is ongetwijfeld of je bereidt bent risico te nemen? Sparen brengt een pak minder op dan beleggen, maar dit laatste vraagt dan ook grotere risico’s. Daarbij geldt het basisprincipe dat de opbrengst van je kapitaal vooral afhangt van de genomen  risico’s. Naarmate je risico groter wordt, hoe groter het gevaar op mislukking,  met een tragere of zelfs een daling van de groei op je kapitaal of.

Wat met termijndeposito’s?

Kies je uiteindelijk voor sparen, dan nog kan je kiezen tussen verschillende mogelijkheden. De klassieke spaarrekening brengt met de huidige financiële situatie zo goed als niets meer op. Een rente van amper twee procent is het absolute maximum. Daar zal je dus beslist niet veel rijker van worden. Maar er zijn nog altijd de termijndeposito’s, waarmee je jouw kapitaal voor een vooraf afgesproken termijn kunt vastgezet. Hier ligt de rente iets hoger. Wanneer het zowel economisch als financieel naar wens gaat, is dit een intressante vorm van sparen. De rente loopt  bij deze termijndeposito’s op tot vijf en zelfs tien procent, heel wat meer dus dan bij onze klassieke spaarrekening. Gaat het economisch echter minder goed, dan moet je noodgedwongen tevreden zijn met een rente van maximaal vijf procent. Daarvoor moet je jouw spaargeld wel voor een periode van minimum vijf tot tien jaar vastzetten. Alles heeft dus zijn voor- en nadelen, het is aan jou om deze tegen mekaar af te wegen en de meest voordelige formule er uit te pikken. Kies je voor termijndeposito’s, dan hou je er best rekening mee dat je gedurende de afgesproken periode niet over je kapitaal kan beschikken wanneer je dat dringend mocht nodig hebben.

Beleggen: hoe groter risico, hoe hoger de rente…

In economische slechte tijden, is sparen weinig aantrekkelijk, maar hoe is het dan gesteld met beleggen? Brengt dart dan zoveel meer op? Eén ding is zékern, het risico dat je loopt met beleggen, is alvast veel groter dan met een spaarrekening. Uiteraard zal het rendement stijgen, naarmate je bereid bent risico’s te nemen. Kies je voor zekerheid en een meer defensieve beleggingsstrategie, dan zal je rendement nog steeds rond de vijf procent bedragen. Ben je in het bezit van aandelen op een moment dat er een economische crisis uit breekt, dan ben je met een spaarrekening er ongetwijfeld veel beter af. Beleggen is vooral geschikt voor zij die hun kapitaal niet direct nodig hebben, zodat ze een waardevermindering kunnen opvangen. Ben je er niet zeker van dat je jouw geld voor een relatief langere periode kan missen, begin er dan niet aan en kies dan voor een of andere vorm van sparen.

Tags: , , , , , , ,