Help ik moet mijn woning verkopen, hoe kan ik dit voorkomen?

De aanhoudende economische en financiële crisis heeft uiteraard ook zware gevolgen voor de vastgoedmarkt. Steeds meer landgenoten zijn niet meer in staat hun woning af te betalen en worden daardoor verplicht hun woning te verkopen. Volgens het gezaghebbende immotheker hebben de laatste jaren zowel de banken als de overige kredietverleners al te gemakkelijk hypothecaire leningen toegestaan. Ben je niet meer in staat je droomwoning af te betalen, dan wenkt een gedwongen verkoop. Hoe kan je vermijden dat het zover komt en je droomwoning een nachtmerrie wordt?

Zie zowel je bouwplannen als het bedrag van je woonkrddiet niet té groot, dat zal jeachteraf heel wat problemen besparen!

Nooit eerder was het totale bedrag aan achterstallige betalingen bij woonkredieten zo hoog als nu. Volgens Immotheker is deze betalingsachterstand nu al opgelopen tot bijna één miljard euro, en het einde van deze toch wel erg donkere tunnel is nog lang niet in zicht.

Meerdere leningen

Volgens financiële experten van Immotheker moet de belangrijkste reden voor deze gang van zaken gezocht worden in het feit dat vele eigenaars behalve hun woonlening nog met tal van andere leningen opgescheept zitten. We lenen met andere woorden veel te veel en tot voor kort waren zowel banken als andere kredietverleners al té vrijgevig met het verlenen van woonkredieten. Vele ‘eigenaars’ legden geen financiële buffer aan. Gaat het dan uiteindelijk mis als gevolg van verlies van werk, ziekte, ongeval of een scheiding dan is voor velen de verkoop van hun woning onvermijdelijk. Velen die nu tot een verkoop van hun woning worden gedwongen, gingen sloten hun woonlening voor de crisis af en nu blijkt dat ze die niet aankunnen. Sinds de crisis zijn banken en kredietverleners veel strenger geworden bij het toekenen van woonkredieten en dat valt alleen maar toe te juichen.

Gedwongen woning verkoop vermijden 

Maar hoe kun je de gedwongen verkoop van je woning voorkomen? Volgens immotheker zijn daar inderdaad tal van mogelijkheden voor. Vermijd in de eerste plaats het afsluiten van een te zware woonlening. Het bedrag van je hypothecaire lening hangt niet alleen van je bouwplannen zélf af. Je eigen financiële inbreng is minstens even belangrijk.

Extra tips van immotheker:

  • Maandlast: vraag je in de eerste plaats af hoe groot je maandelijkse leninglast mag zijn om je hypothecaire lening zonder problemen te kunnen afbetalen. Om je maximale leninglast te berekenen, nemen financiële deskundigen je huidige huurprijs als basis. Kredietverleners raden aan nooit méér te lenen dan één derde van je maandelijks netto gezinsinkomen. De duur van een hypothecaire lening bedraagt gemiddeld twintig jaar. Tijdens deze periode kan zowel je werk- als je gezinssituatie grondig wijzigen.
  • Bedrag van je lening: zorg er voor dat het bedrag van je woonlening niet hoger ligt van één derde van je maandelijks inkomen.
  • Financiële buffer: volgens immotheker leg je best een financiële buffer aan en stop je zeker niet al je geldreserves in de realisatie van je droomwoning. Er word je aangeraden een bedrag opzij te zetten dat overeenkomt met minstens drie tot zes maandlonen. Op die manier kun je (tijdelijke) tegenslagen zoals ziekte, ongeval of ontslag op je werk opvangen.

Zirg bij het afsluiten van je woonlening voor een financiële buffer tegen mogelijke tegenslagen.

  • Extra kosten: bij je leenlast komt meer kijken. Vele bouwers houden bij dit alles weinig of geen rekening met de extra kosten als eigenaar. Er is niet alleen het onderhoud van je woning, maar ook de jaarlijks weerkerende onroerende voorheffing moet betaald worden. Immotheker berekende dat je daarvoor rekening moet houden met een extra maandbedrag van zo’n 200 euro.
  • Woonverzekering: vergeet samen met het afsluiten van je woonlening zeker je woonverzekering niet. Zo’n verzekering is gratis en beschermt je vanaf het moment dat je je lening niet meer kan afbetalen.
  • Schuldsaldoverzekering: aan een woonkrediet wordt meestal een schuldsaldoverzekering gekoppeld, ook die moet gedurende de looptijd van je hypothecair kredietbetaald worden. De schuldsaldoverzekering zorgt ervoor dat het resterende, nog niet terugbetaalde bedrag van een hypothecair krediet door de verzekeringsmaatschappij betaald wordt en dus niet meer terugbetaald moet worden door de partner of de erfgenamen, bij overlijden van de verzekerde. Het is dus een vorm van overlijdensverzekering. Dankzij deze schuldsaldo verzekering vermijd je in geval van overlijden dat de maandelijkse aflossingen voor de overlevende partner plots te hoog worden waardoor hij/zij in financiële moeilijkheden geraakt, of dat de erfgenamen bijvoorbeeld het huis moeten verkopen. Bij een overlijden worden inderdaad niet alleen de bezittingen geërfd, maar ook schulden. Een schuldsaldoverzekering is in dat geval voor de nabestaanden een hele geruststelling. Dankzij zo’n schuldsaldoverzekering krijgt de kredietverlener de zekerheid dat het geleende bedrag terugbetaald wordt, zelfs bij overlijden. De uitgekeerde som neemt geleidelijk af en is evenredig met het afbouwen van de hypothecaire lening.
    Op zoek naar een kleine minilening?


    ... Of op zoek naar een grote lening?

Related Posts Plugin for WordPress, Blogger...

Tags: , , , , , , , , ,